Etablir son dossier de prêt

 

Comment établir son dossier de prêt immobilier afin d’obtenir de bonnes conditions de crédit ? Quelques conseils.

 
 
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La constitution d’un dossier de prêt immobilier est une étape incontournable dans la réalisation d’un projet immobilier neuf. La banque exige de chaque personne qui fait une demande de prêt un dossier complet permettant d’évaluer sa situation financière et personnelle. Ce dossier doit contenir une série de documents et de justificatifs concernant votre état-civil, vos revenus et le logement neuf acquis. En se basant sur les documents fournis, la banque pourra calculer votre capacité d’emprunt (qui doit être inférieure à 33% de vos revenus) et obtenir des garanties pour le remboursement du prêt. En plus de votre capacité d’endettement, la banque prend également en compte la qualité de votre bien (dans le cas de sa revente si vous êtes défaillant) et la durée du crédit (une longue durée de remboursement signifie plus de risque pour la banque).

 

Voici la liste des documents à fournir :

 

  • carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité
  • justificatif de votre situation familiale
  • justificatif de domicile de moins de trois mois ou attestation d’hébergement à titre gratuit
  • dernière quittance de loyer et bail de location justifiant les derniers 24 mois d’hébergement (pour attribution du PTZ +)
  • 2 derniers avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire
  • 3 derniers mois de vos relevés de compte
  • justificatif d’épargne et d’apport (si apport)
  • justificatif de crédits en cours (auto, consommation, immobilier…)

Si vous achetez et empruntez à deux, chaque membre du couple doit fournir les documents demandés.

 

Dans la plupart des cas, vous constituez votre dossier de prêt immobilier après avoir signé le contrat de réservation d’un logement neuf. Vous devez donc joindre au dossier quelques documents relatifs à votre future acquisition afin de permettre à la banque d’évaluer en toute connaissance de cause tous les éléments liés à votre projet immobilier neuf.

 

Dans le cas d’un achat dans le neuf, il faut donc joindre au dossier :

 

  • le contrat de réservation assorti d’une condition suspensive d’obtention du crédit
  • une attestation de performances énergétique  délivrée par le promoteur (pour attribution du PTZ+)
  • les coordonnées du notaire chargé de l’opération.

Pour garantir le paiement de vos mensualités en cas du décès, de l’invalidité ou de la perte d’emploi, il vous faudra souscrire aux assurances relatives à ces évènements de la vie.

 

Quelques astuces pour montrer une bonne image de vous à votre banquier :

 

  • Si vous projetez de réaliser prochainement votre projet immobilier neuf, il vaut mieux ne pas être à découvert  les mois qui précèdent. Vous montrerai alors à la banque que vous savez gérer vos finances et votre budget. Comme la banque vous demandera aussi vos derniers relevés de compte (afin de vérifier le nombre de crédit que vous remboursez), évitez de souscrire un crédit à la consommation
  • Présentez à votre banque un dossier complet avec tous les documents demandés afin de lui montrer que vous êtes une personne fiable et bien organisée. Autre avantage : un dossier complet permet à la banque de vous fournir une réponse rapide et adaptée à vos besoins !
  • Pour montrer à la banque que vous êtes capable d’épargner, communiquez-lui les justificatifs de vos différents placements (comme, par exemple, assurance-vie)
  • Pensez à avoir un apport (au moins 10% du montant de l’acquisition).

 

Et pour finir, faites jouer la concurrence pour obtenir la meilleure solution de financement !

 


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